Guida finanziaria personale gratuita
Scheda di bilancio personale: modello gratuito e guida passo
Un bilancio personale è un'istantanea datata di tutto ciò che possiedi, tutto ciò che devi e la differenza tra loro—il tuo valore netto.
Esempio di lavoro
€210,000Valore netto = attività − passività- Attività
- €380,000
- Passività
- €170,000
- Risultato
- €210,000
L'unica formula di cui hai bisogno
Il valore netto è pari al patrimonio totale meno al passivo totale. I beni sono cose che possiedi che hanno un valore misurabile. Le libertà sono importi che devi ancora.
Valore netto = attività − passività
Come creare un bilancio personale
- 01
Scegli una data di valutazione. I valori si muovono in tempi diversi, quindi registra la data accanto a ogni importo. La coerenza conta più della falsa precisione.
- 02
Elenca i tuoi beni. Includi contanti, conti bancari, investimenti, pensioni, proprietà, veicoli, interessi commerciali, cripto e beni preziosi che conteresti veramente nella tua ricchezza.
- 03
Elenca le tue passività. Includere mutui, prestiti personali e veicoli, bilance carte di credito, tasse dovute e altri debiti in sospeso.
- 04
Utilizza i valori correnti. Per investimenti liquidi, utilizzare il valore sulla data selezionata. Per proprietà e altri beni illiquidi, registrare la fonte di stima e utilizzare un metodo coerente.
- 05
Convertire le valute in modo coerente. Scegliere una valuta di base e utilizzare i tassi di cambio dalla stessa data. Mantenere la valuta originale in modo che l'importo della fonte non sia perso.
- 06
Aggiungere e sottrarre. Totale ogni lato, sottrarre passivi da attività e salvare il risultato datato per il confronto futuro.
Esempio di lavoro
| Articolo | Tipo | Valore |
|---|---|---|
| 01Conti di cassa e banca | Attività | €15,000 |
| 02Investimenti e pensioni | Attività | €75,000 |
| 03Home | Attività | €280,000 |
| 04Veicolo | Attività | €10,000 |
| 05Mutuo | Passività | €160,000 |
| 06Altri debiti | Passività | €10,000 |
Risultato: €380,000 di attività meno €170,000 di passività dà un valore netto di €210,000. I numeri sono illustrativi, non una raccomandazione su ciò che qualcuno dovrebbe possedere.
Errori comuni per evitare
- 01Contare un bene ma dimenticare il debito ad esso legato.
- 02Mescolare i prezzi di acquisto, i valori fiscali e le stime correnti senza registrare il metodo.
- 03Utilizzando i tassi di cambio da date diverse nella stessa snapshot.
- 04Aggiornamento di conti facili durante la partenza di proprietà, pensioni, o prestiti stallo per anni.
- 05Trattare una mossa di mercato a breve termine come prova che un piano a lungo termine sta funzionando o non funziona.
Scheda di bilancio personale FAQ
Un bilancio personale è lo stesso di un bilancio?
No. Un bilancio segue il reddito e la spesa per un periodo. Un bilancio mostra attività, passività e valore netto in una data particolare.
Quanto spesso dovrei aggiornarlo?
Monthly è utile per il monitoraggio attivo. Quarterly è spesso abbastanza quando la maggior parte dei valori cambiano lentamente. Utilizzare la stessa routine ogni volta.
Dovrei includere la mia casa e la mia pensione?
Includili se ti appartengono e puoi stimarne ragionevolmente il valore. Annota il metodo e la data e indica separatamente ogni debito correlato.
E se il mio valore netto fosse negativo?
La formula non cambia. Un risultato negativo significa passività attualmente superiori alle attività. Una storia coerente può ancora mostrare se il divario è restringimento.
Questa guida contiene informazioni educative generali e non costituisce consulenza finanziaria, d’investimento, fiscale, legale o contabile.