Ilmainen henkilökohtainen rahoitusopas
Henkilökohtainen tase: vapaa malli ja vaiheittainen opas
Henkilökohtainen tase on päivätty kuva kaikesta mitä omistat, kaikki mitä olet velkaa, ja niiden välinen ero.
Esimerkki
€210,000Nettoarvo = saamiset − velat- Varat
- €380,000
- Velat
- €170,000
- Tulos
- €210,000
Tarvitset vain yhden kaavan.
Nettoarvo on varojen kokonaismäärä miinus velkojen kokonaismäärä. Omaisuudet ovat asioita, joilla on mitattavissa oleva arvo. Velat ovat velkoja.
Nettoarvo = saamiset − velat
Miten luoda henkilökohtainen tase
- 01
Valitse yksi arvostuspäivä. Arvot liikkuvat eri aikoina, joten kirjaa päivämäärän vieressä jokaisen määrän. Johdonmukaisuus on muutakin kuin väärää tarkkuutta.
- 02
Listaa varasi. Mukaan lukien käteistä, pankkitilit, sijoitukset, eläkkeet, omaisuus, ajoneuvot, liikeedut, salaus, ja arvokas omaisuus voisit todella laskea oman varallisuuden.
- 03
Listaa velkasi. Sisältävät kiinnitykset, henkilö- ja ajoneuvolainat, luottokorttisaldot, verot ja muut maksamatta olevat velat.
- 04
Käytä nykyisiä arvoja. Likvidejä sijoituksia varten, käytä arvoa valittuna päivänä. Omaisuuserien ja muiden epälikvidien varojen osalta kirjataan arvioitu lähde ja käytetään johdonmukaista menetelmää.
- 05
Muuntaa valuuttoja johdonmukaisesti. Valitse perusvaluutta ja käytä valuuttakurssit samasta päivästä. Säilytä alkuperäinen valuutta, jotta lähdemäärä ei menetä.
- 06
Lisää ja vähennä. Molemmat puolet yhteensä, vähentää velat varoista ja tallentaa päivätty tulos tulevaa vertailua varten.
Esimerkki
| Kohta | Tyyppi | Arvo |
|---|---|---|
| 01Rahat ja pankkitilit | Vara | €15,000 |
| 02Investoinnit ja eläke | Vara | €75,000 |
| 03Alkuun | Vara | €280,000 |
| 04Ajoneuvo | Vara | €10,000 |
| 05Asuntolaina | Velka | €160,000 |
| 06Muut velat | Velka | €10,000 |
Tulos: €380,000, varat miinus €170,000, velat antavat €210,000:n nettoarvon. Numerot ovat havainnollisia, eivät suosituksia siitä, mitä kenenkään pitäisi omistaa.
Yleiset vältetyt virheet
- 01Lasken omaisuutta, mutta unohdan siihen liittyvän velan.
- 02Sekoitetaan ostohinnat, veroarvot ja nykyiset arviot kirjaamatta menetelmää.
- 03Valuuttakurssien käyttäminen eri päivämääristä samassa kuvassa.
- 04Helppojen tilien päivittäminen, kun taas kiinteistöt, eläkkeet tai lainat ovat olleet vuosia jumissa.
- 05Käsitellään lyhyen aikavälin markkinakehitystä todisteena pitkän aikavälin suunnitelman toimivuudesta tai epäonnistumisesta.
Henkilökohtainen tase UKK
Onko henkilökohtainen tase sama kuin talousarvio?
Ei. Talousarvio seuraa tuloja ja menoja jakson aikana. Taseessa on tiettynä päivänä varoja, velkoja ja nettovarallisuutta.
Kuinka usein minun pitäisi päivittää sitä?
Kuukausittainen seuranta on hyödyllistä. Neljännesvuosittain riittää, kun useimmat arvot muuttuvat hitaasti. Käytä samaa rutiinia joka kerta.
Otanko mukaan kotini ja eläkkeeni?
Sisällytä ne, jos ne kuuluvat sinulle ja voit tehdä kohtuullisen arvion. Tallenna menetelmä ja päivämäärä sekä kaikki siihen liittyvät velat erikseen.
Entä jos nettoarvoni on negatiivinen?
Kaava ei muutu. Negatiivinen tulos tarkoittaa, että velat ylittävät tällä hetkellä varat. Johdonmukainen historia voi yhä osoittaa, onko kuilu kaventumassa.
Tämä opas sisältää yleistä koulutuksellista tietoa, eikä se ole rahoitus-, sijoitus-, vero-, laki- tai kirjanpitoneuvontaa.