Volný osobní finanční průvodce
Osobní rozvaha: bezplatná šablona a step-by- step guide
Osobní rozvaha je datovaný obrázek všeho, co máte, co dlužíte, a rozdíl mezi nimi - vaše čisté jmění.
Opracovaný příklad
€210,000Čisté jmění = aktiva − závazky- Aktiva
- €380,000
- Závazky
- €170,000
- Výsledek
- €210,000
Jeden vzorec, který potřebujete
Čistá hodnota se rovná celkovým aktivům minus celkové závazky. Aktiva jsou věci, které vlastníte, které mají měřitelnou hodnotu. Závazky jsou částky, které stále dlužíte.
Čisté jmění = aktiva − závazky
Jak vytvořit osobní rozvahu
- 01
Vyberte si jedno datum ocenění. Hodnoty se pohybují v různých časech, takže zaznamenejte datum vedle každé částky. Soudržnost je důležitější než falešná přesnost.
- 02
Seznam svých aktiv. Zahrnout hotovost, bankovní účty, investice, důchody, majetek, vozidla, obchodní zájmy, krypto, a cenné věci byste opravdu počítat ve svém bohatství.
- 03
Seznam svých závazků. Zahrnout hypotéky, osobní a automobilové půjčky, zůstatky kreditních karet, splatné daně a další nesplacené dluhy.
- 04
Používejte aktuální hodnoty. V případě likvidních investic použijte hodnotu zvoleného data. U nemovitostí a jiných nelikvidních aktiv zaznamenejte odhadovaný zdroj a použijte konzistentní metodu.
- 05
Převést měny konzistentně. Vyberte si základní měnu a použijte směnné kurzy od stejného data. Nechte si původní měnu, aby se částka zdroje neztratila.
- 06
Přidat a odečíst. Celkem každá strana, odečte závazky od aktiv a uložte datovaný výsledek pro budoucí srovnání.
Opracovaný příklad
| Položka | Typ | Hodnota |
|---|---|---|
| 01Peněžní a bankovní účty | Aktivum | €15,000 |
| 02Investice a důchod | Aktivum | €75,000 |
| 03Domů | Aktivum | €280,000 |
| 04Vozidlo | Aktivum | €10,000 |
| 05Hypotéka | Závazek | €160,000 |
| 06Ostatní dluh | Závazek | €10,000 |
Výsledek: €380,000 aktiv minus €170,000 závazků dává čisté jmění €210,000. Čísla jsou ilustrativní, ne doporučení, co by měl každý vlastnit.
Společné chyby, kterým je třeba se vyhnout
- 01Počítám aktiva, ale zapomínám na dluh s ním spojený.
- 02Míchání nákupních cen, daňových hodnot a současných odhadů bez zaznamenávání metody.
- 03Použitím směnných kurzů z různých dat ve stejném snímku.
- 04Aktualizace jednoduchých účtů při opuštění majetku, důchodů, nebo úvěrů po celá léta.
- 05Zacházení s krátkodobým tržním pohybem jako s důkazem, že dlouhodobý plán funguje nebo selhává.
Osobní rozvaha FAQ
Je osobní rozvaha stejná jako rozpočet?
Ne. Rozpočet sleduje příjmy a výdaje za období. Rozvaha vykazuje aktiva, závazky a čisté jmění k určitému datu.
Jak často to mám aktualizovat?
Měsíční je užitečné pro aktivní sledování. Čtvrtletní je často dost, když se většina hodnot mění pomalu. Používejte pokaždé stejnou rutinu.
Mám zahrnout svůj domov a penzi?
Zahrňte je, pokud vám patří a dokážete jejich hodnotu rozumně odhadnout. Zapište použitou metodu a datum a každý související dluh uveďte zvlášť.
Co když je moje čisté jmění negativní?
Vzorec se nemění. Negativní výsledek znamená, že závazky v současnosti převyšují aktiva. Související historie může stále ukázat, zda se mezera zužuje.
Tato příručka obsahuje obecné vzdělávací informace, nikoli finanční, investiční, daňové, právní ani účetní poradenství.