Guia de finanças pessoais gratuito
Balanço pessoal: modelo livre e guia passo a passo
Um balanço pessoal é um instantâneo datado de tudo o que você possui, tudo o que você deve, e a diferença entre eles – seu patrimônio líquido.
Exemplo trabalhado
€210,000Valor líquido = activos − passivos- Ativos
- €380,000
- Passivos
- €170,000
- Resultado
- €210,000
A fórmula de que precisas
Valor líquido igual ao total do activo menos o total do passivo. Os activos são coisas que têm um valor mensurável. Responsabilidades são quantias que ainda deves.
Valor líquido = activos − passivos
Como criar um balanço pessoal
- 01
Escolha uma data de avaliação. Os valores se movem em momentos diferentes, então grave a data ao lado de cada quantidade. A coerência é mais importante do que a falsa precisão.
- 02
Liste os seus bens. Inclua dinheiro, contas bancárias, investimentos, pensões, propriedades, veículos, interesses comerciais, cripto, e bens valiosos que você realmente contaria em sua riqueza.
- 03
Liste as suas responsabilidades. Incluir hipotecas, empréstimos pessoais e de veículos, saldos de cartão de crédito, impostos devidos, e outras dívidas pendentes.
- 04
Usar valores atuais. Para investimentos líquidos, use o valor na data escolhida. Para propriedade e outros ativos ilíquidos, registre a fonte de estimativa e use um método consistente.
- 05
Converta moedas de forma consistente. Escolha uma moeda base e use as taxas de câmbio a partir da mesma data. Mantenha a moeda original para que o valor da fonte não seja perdido.
- 06
Adicionar e subtrair. Total de cada lado, subtrair passivos de ativos, e salvar o resultado datado para comparação futura.
Exemplo trabalhado
| Item | Tipo | Valor |
|---|---|---|
| 01Dinheiro e contas bancárias | Ativo | €15,000 |
| 02Investimentos e pensões | Ativo | €75,000 |
| 03Principal | Ativo | €280,000 |
| 04Veículo | Ativo | €10,000 |
| 05Crédito habitação | Passivo | €160,000 |
| 06Outras dívidas | Passivo | €10,000 |
Resultado: €380,000 dos activos menos €170,000 dos passivos dá um património líquido de €210,000. Os números são ilustrativos, não uma recomendação sobre o que alguém deve possuir.
Erros comuns a evitar
- 01Contar um activo, mas esquecer a dívida que lhe está ligada.
- 02Misturando preços de compra, valores fiscais e estimativas atuais sem registro do método.
- 03Usando taxas de câmbio de datas diferentes no mesmo instantâneo.
- 04Atualizar contas fáceis ao deixar propriedades, pensões ou empréstimos obsoletos por anos.
- 05Tratar um movimento de mercado de curto prazo como prova de que um plano de longo prazo está a funcionar ou a falhar.
Perguntas frequentes do balanço pessoal
Um balanço pessoal é o mesmo que um orçamento?
Não. Um orçamento segue receitas e despesas ao longo de um período. Um balanço indica o activo, o passivo e o património líquido numa determinada data.
Com que frequência devo atualizá-lo?
Mensal é útil para o rastreamento ativo. O trimestre é muitas vezes suficiente quando a maioria dos valores mudam lentamente. Use sempre a mesma rotina.
Devo incluir minha casa e pensão?
Inclua-os se lhe pertencem e consegue estimar razoavelmente o seu valor. Registe o método e a data e indique separadamente qualquer dívida associada.
E se o meu valor líquido for negativo?
A fórmula não muda. Um resultado negativo significa que o passivo excede actualmente os activos. Uma história consistente ainda pode mostrar se a lacuna está diminuindo.
Este guia contém informação educativa geral e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal, jurídico ou contabilístico.