Kostenlose persönliche Finanzen Guide
Persönliche Bilanz: kostenlose Vorlage und schrittweise Anleitung
Eine persönliche Bilanz ist eine datierte Momentaufnahme von allem, was Sie besitzen, alles, was Sie schulden, und den Unterschied zwischen ihnen - Ihrem Nettowert.
Bearbeitetes Beispiel
€210,000Reinvermögen = Vermögenswerte - Verbindlichkeiten- Vermögenswerte
- €380,000
- Verbindlichkeiten
- €170,000
- Ergebnis
- €210,000
Die eine Formel, die Sie brauchen
Das Nettovermögen entspricht dem Gesamtvermögen minus den Gesamtverbindlichkeiten. Assets sind Dinge, die Sie besitzen, die einen messbaren Wert haben. Verbindlichkeiten sind Beträge, die Sie noch schulden.
Reinvermögen = Vermögenswerte - Verbindlichkeiten
Wie man eine persönliche Bilanz erstellt
- 01
Wählen Sie ein Bewertungsdatum. Werte bewegen sich zu verschiedenen Zeiten, also notieren Sie das Datum neben jedem Betrag. Konsistenz ist wichtiger als falsche Präzision.
- 02
Listen Sie Ihre Assets auf. Dazu gehören Bargeld, Bankkonten, Investitionen, Renten, Eigentum, Fahrzeuge, Geschäftsinteressen, Krypto und wertvolle Besitztümer, die Sie wirklich in Ihrem Vermögen zählen würden.
- 03
Listen Sie Ihre Verbindlichkeiten auf. Dazu gehören Hypotheken, Privat- und Fahrzeugdarlehen, Kreditkartensalden, fällige Steuern und andere ausstehende Schulden.
- 04
Verwenden Sie aktuelle Werte. Verwenden Sie für liquide Anlagen den Wert an dem von Ihnen gewählten Datum. Für Immobilien und andere illiquide Vermögenswerte ist die Schätzquelle aufzuzeichnen und eine konsistente Methode zu verwenden.
- 05
Konvertieren Sie Währungen konsequent. Wählen Sie eine Basiswährung und verwenden Sie Wechselkurse vom selben Datum. Behalten Sie die ursprüngliche Währung, damit der Quellbetrag nicht verloren geht.
- 06
Addieren und subtrahieren. Addieren Sie jede Seite, subtrahieren Sie Verbindlichkeiten von Vermögenswerten und speichern Sie das datierte Ergebnis für den zukünftigen Vergleich.
Bearbeitetes Beispiel
| Position | Typ | Wert |
|---|---|---|
| 01Bargeld- und Bankkonten | Vermögenswert | €15,000 |
| 02Kapitalanlagen und Pensionen | Vermögenswert | €75,000 |
| 03Zuhause | Vermögenswert | €280,000 |
| 04Fahrzeug | Vermögenswert | €10,000 |
| 05Hypothek | Verbindlichkeit | €160,000 |
| 06Sonstige Verbindlichkeiten | Verbindlichkeit | €10,000 |
Ergebnis: €380,000 von Vermögenswerten minus €170,000 von Verbindlichkeiten ergibt einen Nettowert von €210,000. Die Zahlen sind illustrativ, keine Empfehlung darüber, was jemand besitzen sollte.
Häufige Fehler zu vermeiden
- 01Einen Vermögenswert zählen, aber die damit verbundenen Schulden vergessen.
- 02Mischen von Kaufpreisen, Steuerwerten und aktuellen Schätzungen ohne Aufzeichnung der Methode.
- 03Verwenden Sie Wechselkurse von verschiedenen Daten in der gleichen Snapshot.
- 04Aktualisieren Sie einfache Konten, während Sie Eigentum, Renten oder Kredite jahrelang abgestanden lassen.
- 05Behandlung einer kurzfristigen Marktbewegung als Beweis dafür, dass ein langfristiger Plan funktioniert oder scheitert.
persönliche Bilanz FAQ
Ist eine persönliche Bilanz dasselbe wie ein Budget?
Nein. Ein Budget folgt Einkommen und Ausgaben über einen Zeitraum. Eine Bilanz zeigt Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und das Nettovermögen an einem bestimmten Datum.
Wie oft sollte ich es aktualisieren?
Monatlich ist nützlich für aktives Tracking. Vierteljährlich ist oft genug, wenn sich die meisten Werte langsam ändern. Verwenden Sie jedes Mal die gleiche Routine.
Sollte ich mein Haus und meine Rente einschließen?
Nehmen Sie sie auf, wenn sie Ihnen gehören und Sie ihren Wert vernünftig schätzen können. Notieren Sie Methode und Datum und führen Sie alle damit verbundenen Schulden separat auf.
Was ist, wenn mein Nettowert negativ ist?
Die Formel ändert sich nicht. Ein negatives Ergebnis bedeutet, dass die Verbindlichkeiten derzeit die Vermögenswerte übersteigen. Eine konsistente Geschichte kann immer noch zeigen, ob sich die Lücke verringert.
Dieser Leitfaden enthält allgemeine Bildungsinformationen und keine Finanz-, Anlage-, Steuer-, Rechts- oder Buchhaltungsberatung.