Guide gratuit de financement personnel
Bilan personnel: modèle gratuit et guide étape par étape
Un bilan personnel est un instantané daté de tout ce que vous possédez, de tout ce que vous devez, et de la différence entre eux – votre valeur nette.
Exemple travaillé
€210,000Valeur nette = actif − passif- Actifs
- €380,000
- Passifs
- €170,000
- Résultat
- €210,000
La seule formule dont vous avez besoin
Valeur nette égale l'actif total moins le passif total. Les biens sont des choses que vous possédez qui ont une valeur mesurable. Les passifs sont des montants que vous devez encore.
Valeur nette = actif − passif
Comment créer un bilan personnel
- 01
Choisissez une date d'évaluation. Les valeurs bougent à différents moments, alors enregistrez la date à côté de chaque montant. La cohérence importe plus que la fausse précision.
- 02
Énumérez vos biens. Inclure l'argent comptant, les comptes bancaires, les placements, les pensions, les biens, les véhicules, les intérêts commerciaux, les cryptothèques et les biens précieux que vous compteriez vraiment dans votre richesse.
- 03
Énumérez vos passifs. Incluez les hypothèques, les prêts aux particuliers et aux véhicules, les soldes des cartes de crédit, les impôts exigibles et les autres dettes impayées.
- 04
Utiliser les valeurs actuelles. Pour les placements liquides, utilisez la valeur à la date choisie. En ce qui concerne les biens et autres actifs non liquides, inscrire la source des estimations et utiliser une méthode cohérente.
- 05
Convertir les devises régulièrement. Choisissez une monnaie de base et utilisez les taux de change de la même date. Conservez la monnaie originale afin que le montant source ne soit pas perdu.
- 06
Ajouter et soustraire. Total de chaque côté, soustrayez les passifs de l'actif et épargnez le résultat daté pour comparaison future.
Exemple travaillé
| Objet | Type | Valeur |
|---|---|---|
| 01Trésorerie et comptes bancaires | Actif | €15,000 |
| 02Investissements et retraites | Actif | €75,000 |
| 03Sommaire | Actif | €280,000 |
| 04Véhicule | Actif | €10,000 |
| 05Prêt immobilier | Passif | €160,000 |
| 06Autres dettes | Passif | €10,000 |
Résultat: €380,000 de l'actif moins €170,000 du passif donne une valeur nette de €210,000. Les chiffres sont des exemples, et non une recommandation sur ce que chacun devrait posséder.
Erreurs courantes à éviter
- 01Compter un actif mais oublier la dette qui lui est attachée.
- 02Mélanger les prix d'achat, les valeurs fiscales et les estimations actuelles sans enregistrer la méthode.
- 03Utilisation des taux de change à partir de différentes dates dans le même instantané.
- 04Mettre à jour des comptes faciles tout en laissant les biens, les pensions ou les prêts en suspens pendant des années.
- 05Traiter un mouvement de marché à court terme comme la preuve qu'un plan à long terme fonctionne ou échoue.
FAQ du bilan personnel
Un bilan personnel est-il le même qu'un budget?
C'est pas vrai. Un budget suit les revenus et les dépenses sur une période donnée. Un bilan indique l'actif, le passif et la valeur nette à une date donnée.
Combien de fois dois-je le mettre à jour?
Mensuel est utile pour le suivi actif. Le trimestriel suffit souvent lorsque la plupart des valeurs changent lentement. Utilisez la même routine à chaque fois.
Devrais-je inclure ma maison et ma pension?
Incluez-les s'ils vous appartiennent et si vous pouvez raisonnablement estimer leur valeur. Notez la méthode et la date, et indiquez séparément toute dette associée.
Et si ma valeur nette est négative ?
La formule ne change pas. Un résultat négatif signifie que les passifs dépassent actuellement les actifs. Une histoire cohérente peut encore montrer si l'écart se rétrécit.
Ce guide fournit des informations pédagogiques générales et ne constitue pas un conseil financier, d’investissement, fiscal, juridique ou comptable.