Sprievodca osobnými financiami zadarmo
Osobná súvaha: bezplatná šablóna a príručka krok za krokom
Osobná súvaha je datovaný snímok všetkého, čo vlastníte, všetko, čo dlhujete, a rozdiel medzi nimi a vašej čistej hodnoty.
Opracovaný príklad
€210,000Čistý majetok = aktíva - pasíva- Aktíva
- €380,000
- Záväzky
- €170,000
- Výsledok
- €210,000
Jediný vzorec, ktorý potrebujete
Čistá hodnota sa rovná celkovým aktívam mínus celkové pasíva. Aktíva sú veci, ktoré vlastníte, ktoré majú merateľnú hodnotu. Záväzky sú sumy, ktoré stále dlhujete.
Čistý majetok = aktíva - pasíva
Ako vytvoriť osobnú súvahu
- 01
Vyberte si jeden dátum ocenenia. Hodnoty sa pohybujú v rôznych časoch, takže zaznamenať dátum vedľa každej sumy. Konzistentnosť je viac ako len falošná presnosť.
- 02
Vymenujte svoje aktíva. Zahrnúť hotovosť, bankové účty, investície, dôchodky, majetok, vozidlá, obchodné záujmy, krypto, a cenné veci, ktoré by ste naozaj počítať do bohatstva.
- 03
Uveďte svoje záväzky. Zahŕňajú hypotéky, osobné úvery a úvery na nosiči, zostatky kreditných kariet, splatné dane a ostatné nesplatené dlhy.
- 04
Použiť aktuálne hodnoty. Pre likvidné investície použite hodnotu vo zvolenom termíne. V prípade nehnuteľností a iných nelikvidných aktív zaznamenajte zdroj odhadu a použite konzistentnú metódu.
- 05
Konvertovať meny konzistentne. Vyberte si základnú menu a použite výmenné kurzy od rovnakého dátumu. Udržujte pôvodnú menu, takže zdrojová suma nie je stratená.
- 06
Pridať a odčítať. Každá strana spolu odpočítava záväzky z aktív a pre budúce porovnanie si ušetrí datovaný výsledok.
Opracovaný príklad
| Položka | Druh | Hodnota |
|---|---|---|
| 01Hotovostné a bankové účty | Aktívum | €15,000 |
| 02Investície a dôchodky | Aktívum | €75,000 |
| 03Domov | Aktívum | €280,000 |
| 04Vozidlo | Aktívum | €10,000 |
| 05Hypotéka | Záväzok | €160,000 |
| 06Ostatný dlh | Záväzok | €10,000 |
Výsledok: €380,000 aktív mínus €170,000 pasív dáva čistú hodnotu €210,000. Čísla sú ilustratívne, nie odporúčania o tom, čo by mal niekto vlastniť.
Bežné chyby, aby sa zabránilo
- 01Počítať majetok, ale zabudnúť na dlh s ním spojený.
- 02Miešanie nákupných cien, daňových hodnôt a aktuálnych odhadov bez zaznamenávania metódy.
- 03Použitie výmenných kurzov z rôznych dátumov v rovnakej snímke.
- 04Aktualizácia jednoduchých účtov pri odchode z majetku, dôchodky, alebo pôžičky zastavené na roky.
- 05Zaobchádzanie s krátkodobým trhovým pohybom ako dôkaz toho, že dlhodobý plán funguje alebo zlyháva.
Osobná súvaha FAQ
Je osobná súvaha rovnaká ako rozpočet?
Nie. Rozpočet sa riadi príjmami a výdavkami počas určitého obdobia. V súvahe sú uvedené aktíva, pasíva a čistá hodnota k určitému dátumu.
Ako často ho mám aktualizovať?
Mesačný je užitočný pre aktívne sledovanie. Štvrťročne je často dosť, keď sa väčšina hodnôt mení pomaly. Vždy používajte rovnakú rutinu.
Mám zahrnúť aj domov a dôchodok?
Zahrňte ich, ak patria vám a môžete urobiť rozumný odhad. Zaznamenajte metódu a dátum a uveďte každý súvisiaci dlh osobitne.
Čo ak je moja čistá hodnota záporná?
Vzorec sa nemení. Negatívny výsledok znamená, že záväzky v súčasnosti presahujú aktíva. Konzistentná história môže stále ukázať, či sa medzera zmenšuje.
Táto príručka obsahuje všeobecné vzdelávacie informácie, nie finančné, investičné, daňové, právne ani účtovné poradenstvo.