Ghid financiar personal gratuit
Bilanțul personal: șablon gratuit și ghid pas cu pas
Un bilanț personal este un instantaneu datat a tot ceea ce dețineți, tot ce datorezi, și diferența dintre ele valoare netă.
Exemplu lucrat
€210,000Valoarea netă = active - pasive- Active
- €380,000
- Datorii
- €170,000
- Rezultatul
- €210,000
Singura formulă de care ai nevoie
Valoarea netă este egală cu totalul activelor minus totalul datoriilor. Bunurile sunt lucruri pe care le deţii care au o valoare măsurabilă. Datoriile sunt sume pe care încă le datorezi.
Valoarea netă = active - pasive
Cum se creează un bilanț personal
- 01
Alegeți o dată de evaluare. Valorile se mișcă la momente diferite, astfel încât să înregistreze data în afară de fiecare sumă. Coerenţa contează mai mult decât o precizie falsă.
- 02
Enumeră-ţi bunurile. Include numerar, conturi bancare, investiții, pensii, proprietate, vehicule, interese de afaceri, cripto, și bunuri valoroase ai conta cu adevărat în bogăția ta.
- 03
Enumeră-ţi datoriile. Include ipoteci, credite personale și pentru vehicule, solduri de card de credit, impozite datorate și alte datorii restante.
- 04
Foloseşte valorile actuale. Pentru investitii lichide, folositi valoarea la data alesa. Pentru proprietăți și alte active nelichide, se înregistrează sursa estimată și se utilizează o metodă coerentă.
- 05
Conversia valutelor în mod consecvent. Alege o moneda de baza si foloseste cursul de schimb de la aceeasi data. Păstrează moneda originală astfel încât sursa să nu fie pierdută.
- 06
Adaugă şi scade. Total fiecare parte, scade datoriile din active, și de a salva rezultatul datat pentru comparație viitoare.
Exemplu lucrat
| Postul | Tip | Valoare |
|---|---|---|
| 01Conturi bancare și numerar | Activ | €15,000 |
| 02Investiții și pensii | Activ | €75,000 |
| 03Acasã | Activ | €280,000 |
| 04Vehicul | Activ | €10,000 |
| 05Credit ipotecar | Datorie | €160,000 |
| 06Alte datorii | Datorie | €10,000 |
Rezultatul: €380,000 de active minus €170,000 de pasive oferă o valoare netă de €210,000. Numerele sunt ilustrative, nu o recomandare despre ceea ce ar trebui să dețină cineva.
Greşeli comune de evitat
- 01Numărarea unui activ, dar uitarea datoria atașat la ea.
- 02Amestecarea prețurilor de achiziție, a valorilor fiscale și a estimărilor curente fără înregistrarea metodei.
- 03Utilizarea cursurilor de schimb de la date diferite în aceeași instantaneu.
- 04Actualizarea conturilor simple în timp ce părăsesc proprietatea, pensiile sau împrumuturile vechi de ani de zile.
- 05Tratarea unei mişcări de piaţă pe termen scurt ca dovadă a faptului că un plan pe termen lung funcţionează sau nu.
Bilanțul personal FAQ
Este un bilanț personal la fel ca un buget?
Nu. Un buget urmăreşte veniturile şi cheltuielile pe o perioadă. Un bilanț arată activele, pasivele și valoarea netă la o anumită dată.
Cât de des ar trebui să-l actualizez?
Lunar este util pentru urmărire activă. Quarterly este suficient de des atunci când cele mai multe valori se schimbă încet. Foloseşte aceeaşi rutină de fiecare dată.
Să includ şi casa şi pensia mea?
Includeţi-le dacă vă aparţin şi puteţi face o estimare rezonabilă. Înregistrați metoda și data și includeți separat orice datorie aferentă.
Dacă valoarea mea netă e negativă?
Formula nu se schimbă. Un rezultat negativ înseamnă că datoriile depășesc în prezent activele. O istorie consistentă poate arăta în continuare dacă decalajul este în scădere.
Acest ghid conține informații educaționale generale și nu reprezintă consultanță financiară, de investiții, fiscală, juridică sau contabilă.