Gratis personlig finans guide
Personlig balanse: gratis mal og trinnvis guide
En personlig balanse er et datert øyeblikksbilde av alt du eier, alt du skylder, og forskjellen mellom dem - ditt netto verdt.
Jobbet eksempel
€210,000Nettoverdi = eiendeler − gjeld- Eiendeler
- €380,000
- Gjeld
- €170,000
- Resultat
- €210,000
En formel du trenger
Nettoverdi likner totale eiendeler minus totale gjeld. Assets er ting du eier som har en målbar verdi. Fordringer er beløp du fortsatt skylder.
Nettoverdi = eiendeler − gjeld
Hvordan lage en personlig balanse
- 01
Velg en vurderingsdato. Verdier beveger seg på ulike tidspunkter, så registrere datoen ved siden av hvert beløp. Konsistens er mer enn falsk presisjon.
- 02
Oppgi dine eiendeler. Inkludere kontanter, bankkontoer, investeringer, pensjoner, eiendom, kjøretøy, forretningsinteresser, krypto og verdifulle eiendeler du virkelig vil telle i din rikdom.
- 03
Oppgi gjelden din. Inkludere boliglån, personlige lån og kjøretøylån, kredittkortbalanser, skatter som skal betales, og andre utestående gjeld.
- 04
Bruk gjeldende verdier. For flytende investeringer, bruk verdien på din valgte dato. For eiendom og andre ilvæske eiendeler, registrere estimatkilden og bruke en konsekvent metode.
- 05
Konverter valutaer konsekvent. Velg en grunnvaluta og bruk vekslingskurs fra samme dato. Behold den opprinnelige valutaen slik at kildebeløpet ikke går tapt.
- 06
Legg til og trekk fra. Totalt hver side, trekk gjeld fra eiendeler, og lagre det datoerte resultatet for fremtidig sammenligning.
Jobbet eksempel
| Artikkel | Type | Verdi |
|---|---|---|
| 01Kontanter og bankkontoer | Eiendel | €15,000 |
| 02Investeringer og pensjon | Eiendel | €75,000 |
| 03Hjem | Eiendel | €280,000 |
| 04Kjøretøy | Eiendel | €10,000 |
| 05Boliglån | Gjeldspost | €160,000 |
| 06Andre gjeld | Gjeldspost | €10,000 |
Resultat: €380,000 av eiendeler minus €170,000 av forpliktelser gir en nettoverdi på €210,000Z. Tallene er illustrative, ikke en anbefaling om hva noen bør eie.
Vanlige feil å unngå
- 01Teller en formue, men glemmer gjelden knyttet til den.
- 02Blanding av kjøpspriser, skatteverdier og gjeldende estimater uten å registrere metoden.
- 03Bruke valutakurser fra ulike datoer i samme øyeblikksbilde.
- 04Oppdaterer enkle kontoer mens du forlater eiendom, pensjoner eller lån i årevis.
- 05Behandling av en kortsiktig markedsbevegelse som bevis på at en langsiktig plan fungerer eller mislykkes.
Personlig balanse FAQ
Er en personlig balanse det samme som et budsjett?
Nei. Et budsjett følger inntekter og utgifter over en periode. En balanse viser eiendeler, gjeld og nettoverdi på en bestemt dato.
Hvor ofte bør jeg oppdatere det?
Månedlig er nyttig for aktiv sporing. Kvartalt er ofte nok når de fleste verdier endres sakte. Bruk samme rutine hver gang.
Burde jeg inkludere hjemmet mitt og pensjonen?
Ta dem med hvis de tilhører deg og du kan anslå verdien på en rimelig måte. Noter metode og dato, og før opp eventuell tilknyttet gjeld separat.
Hva om min nettoverdi er negativ?
Formlen endres ikke. Et negativt resultat betyr at gjeld for tiden overstiger eiendeler. En konsistent historie kan fortsatt vise om gapet er innsnevrende.
Denne veiledningen inneholder generell opplæringsinformasjon og er ikke finansiell, investerings-, skatte-, juridisk eller regnskapsmessig rådgivning.