Ingyenes személyes pénzügyi útmutató
Személyi mérleg: ingyenes sablon és lépéses útmutató
A személyes mérleg egy időszerű kép mindenről, amije van, mindennel tartozik, és a különbség köztük - a nettó értéke.
Megmunkált példa
€210,000Nettó érték = eszközök - kötelezettségek- Eszközök
- €380,000
- Kötelezettségek
- €170,000
- Eredmény
- €210,000
Az egyetlen képlet, amire szükséged van
Nettó érték egyenlő az összes eszköz mínusz összes kötelezettség. A vagyontárgy olyan dolog, ami mérhető értéket képvisel. A kötelezettségek olyan összegek, amivel még mindig tartozol.
Nettó érték = eszközök - kötelezettségek
Hogyan lehet létrehozni egy személyes mérleg
- 01
Válasszon egy értékelési dátumot. Az értékek különböző időpontokban mozognak, ezért a dátumot minden összeg mellett fel kell jegyezni. A következetesség több, mint hamis pontosság.
- 02
Sorolja fel a vagyonát. Magában foglalja a készpénzt, a bankszámlákat, a befektetéseket, a nyugdíjakat, az ingatlanokat, a járműveket, az üzleti érdekeltségeket, a crypto-t, és az értékes javakat, amiket valóban számítana a vagyonában.
- 03
Jegyezze fel a kötelezettségeit. Tartalmazza a jelzáloghiteleket, a személyi és járműkölcsönöket, a hitelkártya-egyenlegeket, az esedékes adókat és egyéb fennálló tartozásokat.
- 04
A jelenlegi értékek használata. Folyékony beruházásokhoz használja a választott dátum értékét. Ingatlanok és egyéb nem likvid eszközök esetében jegyezze fel a becsült forrást, és használjon következetes módszert.
- 05
Átalakít valuták következetesen. Válassz egy alapvalutát és ugyanattól a naptól kezdve használd az árfolyamokat. Tartsa meg az eredeti valutát, így a forrás összege nem vész el.
- 06
Hozzáadás és kivonás. Mindkét oldal összesen, az eszközökből levonja a kötelezettségeket, és a dátumot a jövőbeli összehasonlításhoz elmenti.
Megmunkált példa
| Tétel | Típus | Érték |
|---|---|---|
| 01Pénz- és bankszámlák | Eszköz | €15,000 |
| 02Beruházások és nyugdíj | Eszköz | €75,000 |
| 03Tartalom | Eszköz | €280,000 |
| 04Jármű | Eszköz | €10,000 |
| 05Jelzáloghitel | Kötelezettség | €160,000 |
| 06Egyéb adósság | Kötelezettség | €10,000 |
Eredmény: €380,000 vagyoni eszközök mínusz €170,000 kötelezettségek nettó értéke €210,000. A számok illusztratívak, nem egy ajánlás arról, hogy kinek mit kellene birtokolnia.
Közös hibák elkerülése
- 01Számolok egy vagyonnal, de elfelejtem a tartozást.
- 02A beszerzési árak, az adóértékek és a jelenlegi becslések összekeverése a módszer rögzítése nélkül.
- 03A különböző időpontokból származó árfolyamok használata ugyanabban a képben.
- 04A könnyű számlák frissítése, miközben elhagyják az ingatlant, a nyugdíjakat vagy a kölcsönöket éveken át.
- 05A rövid távú piaci mozgással való bánásmód bizonyítja, hogy egy hosszú távú terv működik vagy nem működik.
Személyi mérleg GYIK
A személyi mérleg megegyezik a költségvetéssel?
Nem. A költségvetés egy időszak bevételeit és kiadásait követi. A mérleg egy adott napon eszközöket, kötelezettségeket és nettó értéket mutat.
Milyen gyakran frissítsem?
Havi hasznos aktív nyomon követés. Negyedévente elég, ha a legtöbb érték lassan változik. Mindig ugyanazt a gyakorlatot kell alkalmazni.
Bevegyem az otthonomat és a nyugdíjamat?
Vedd fel őket, ha hozzád tartoznak, és észszerűen meg tudod becsülni az értéküket. Jegyezd fel a módszert és a dátumot, a kapcsolódó tartozásokat pedig külön tüntesd fel.
Mi van, ha a nettó értékem negatív?
A képlet nem változik. A negatív eredmény azt jelenti, hogy a kötelezettségek jelenleg meghaladják az eszközöket. A következetes történelem még mindig megmutatja, hogy a rés szűkül.
Ez az útmutató általános oktatási célú tájékoztatás, nem minősül pénzügyi, befektetési, adózási, jogi vagy számviteli tanácsadásnak.