Δωρεάν οδηγός προσωπικών οικονομικών
Προσωπικός ισολογισμός: δωρεάν πρότυπο και βήμα προς βήμα οδηγός
Ένας προσωπικός ισολογισμός είναι ένα χρονολογημένο στιγμιότυπο όλων όσων έχετε, όλα όσα χρωστάτε, και η διαφορά μεταξύ τους— η καθαρή σας αξία.
Παράδειγμα εργασίας
€210,000Καθαρή αξία = στοιχεία ενεργητικού − υποχρεώσεις- Περιουσιακά στοιχεία
- €380,000
- Υποχρεώσεις
- €170,000
- Αποτέλεσμα
- €210,000
Η μοναδική φόρμουλα που χρειάζεσαι.
Η καθαρή αξία ισούται με το σύνολο του ενεργητικού μείον το σύνολο του παθητικού. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι πράγματα που σου ανήκουν και έχουν μετρήσιμη αξία. Οι υποχρεώσεις είναι ποσά που χρωστάς ακόμα.
Καθαρή αξία = στοιχεία ενεργητικού − υποχρεώσεις
Πώς να δημιουργήσετε έναν προσωπικό ισολογισμό
- 01
Επιλέξτε μία ημερομηνία αποτίμησης. Οι τιμές κινούνται σε διαφορετικές ώρες, οπότε καταγράψτε την ημερομηνία δίπλα σε κάθε ποσό. Η συνέπεια έχει μεγαλύτερη σημασία από την ψεύτικη ακρίβεια.
- 02
Καταχωρήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Συμπεριλάβετε μετρητά, τραπεζικούς λογαριασμούς, επενδύσεις, συντάξεις, ακίνητα, οχήματα, επιχειρηματικά συμφέροντα, κρυπτογραφημένα και πολύτιμα αγαθά που θα μετρούσατε πραγματικά στον πλούτο σας.
- 03
Καταχωρήστε τις υποχρεώσεις σας. Περιλαμβάνουν υποθήκες, προσωπικά δάνεια και δάνεια οχημάτων, υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, οφειλόμενους φόρους και άλλα εκκρεμή χρέη.
- 04
Χρήση τρεχουσών τιμών. Για ρευστές επενδύσεις, χρησιμοποιήστε την αξία στην επιλεγμένη ημερομηνία. Για περιουσιακά στοιχεία και άλλα μη ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, καταγράψτε την πηγή εκτίμησης και χρησιμοποιήστε μια συνεπή μέθοδο.
- 05
Μετατροπή νομισμάτων με συνέπεια. Επιλέξτε ένα βασικό νόμισμα και χρησιμοποιήστε τις συναλλαγματικές ισοτιμίες από την ίδια ημερομηνία. Κρατήστε το αρχικό νόμισμα ώστε το ποσό της πηγής να μην χαθεί.
- 06
Προσθήκη και αφαίρεση. Σύνολο κάθε πλευρά, αφαίρεση υποχρεώσεων από στοιχεία του ενεργητικού και εκτός από το χρονολογημένο αποτέλεσμα για μελλοντική σύγκριση.
Παράδειγμα εργασίας
| Θέση | Τύπος | Τιμή |
|---|---|---|
| 01Μετρητά και τραπεζικοί λογαριασμοί | Περιουσιακό στοιχείο | €15,000 |
| 02Επενδύσεις και συντάξεις | Περιουσιακό στοιχείο | €75,000 |
| 03Σπίτι | Περιουσιακό στοιχείο | €280,000 |
| 04Όχημα | Περιουσιακό στοιχείο | €10,000 |
| 05Στεγαστικό δάνειο | Υποχρέωση | €160,000 |
| 06Λοιπό χρέος | Υποχρέωση | €10,000 |
Αποτέλεσμα: €380,000 του ενεργητικού μείον €170,000 του παθητικού δίνει καθαρή αξία €210,000. Οι αριθμοί είναι ενδεικτικοί, όχι μια σύσταση για το τι πρέπει να κατέχει κάποιος.
Κοινά λάθη για την αποφυγή
- 01Μετρώντας ένα περιουσιακό στοιχείο αλλά ξεχνώντας το χρέος που συνδέεται με αυτό.
- 02Μείξη τιμών αγοράς, φορολογικών αξιών και τρεχουσών εκτιμήσεων χωρίς καταγραφή της μεθόδου.
- 03Χρησιμοποιώντας συναλλαγματικές ισοτιμίες από διαφορετικές ημερομηνίες στην ίδια εικόνα.
- 04Επικαιροποίηση εύκολων λογαριασμών, ενώ αφήνει περιουσία, συντάξεις, ή δάνεια μπαγιάτικο για χρόνια.
- 05Αντιμετωπίζοντας μια βραχυπρόθεσμη κίνηση της αγοράς ως απόδειξη ότι ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο λειτουργεί ή αποτυγχάνει.
Προσωπικός ισολογισμός FAQ
Είναι ο προσωπικός ισολογισμός ο ίδιος με τον προϋπολογισμό;
Όχι. Ένας προϋπολογισμός ακολουθεί τα έσοδα και τις δαπάνες για μια περίοδο. Ο ισολογισμός παρουσιάζει στοιχεία ενεργητικού, παθητικού και καθαρής θέσης σε συγκεκριμένη ημερομηνία.
Πόσο συχνά πρέπει να το ενημερώνω;
Μηνιαία είναι χρήσιμη για ενεργή παρακολούθηση. Τριμηνιαία είναι συχνά αρκετά όταν οι περισσότερες τιμές αλλάζουν αργά. Να χρησιμοποιείτε την ίδια ρουτίνα κάθε φορά.
Να συμπεριλάβω το σπίτι και τη σύνταξή μου;
Συμπεριλάβετε τα αν ανήκουν σε εσάς και μπορείτε να κάνετε μια λογική εκτίμηση. Καταγράψτε τη μέθοδο και την ημερομηνία και συμπεριλάβετε κάθε σχετικό χρέος χωριστά.
Κι αν η καθαρή μου αξία είναι αρνητική;
Η φόρμουλα δεν αλλάζει. Ένα αρνητικό αποτέλεσμα σημαίνει ότι οι υποχρεώσεις υπερβαίνουν επί του παρόντος τα περιουσιακά στοιχεία. Μια συνεπής ιστορία μπορεί ακόμη να δείξει αν το χάσμα στενεύει.
Αυτός ο οδηγός παρέχει γενικές εκπαιδευτικές πληροφορίες και δεν αποτελεί χρηματοοικονομική, επενδυτική, φορολογική, νομική ή λογιστική συμβουλή.